Success Story: Webshop with Fully Automated Reconciled Payment Flows

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Tomato’s client Airport Casino Basel has been owner of a casino near the Basel Airport for more than 20 years. The Swiss Federal vote in 2018 allowed online casinos in Switzerland for Swiss inhabitants. Most of the already built online casino platforms have hundreds (later thousands) of bank payments daily, in and out, with manual imports and exports of the payment files with Mastercard, Visa, Twint (Swiss peer-to-peer-tool), and vouchers such as Paysafecard and Aplauz.

Casino Basel CFO has known about Tomato’s high reputation in process optimization and fully automated processes, as well as the staff’s in-depth expertise in handling credit card payments for more than 20 years. 
A hands-on approach and many test transactions at other casinos by Tomato staff are a part of our experience.

After the 1,5-year greenfield approach, Online Casino Basel with its brand www.goldengrand.ch has been live since mid-December 2021. This after November 2021, the Swiss ESBK (the Federal Commission of Gaming) checked all the processes and granted the green light.

Now, ONE HOUR after midnight, Casino Basel has all daily transactions booked in its ERP and is able to balance the gross-game earnings, daily!

All transactions are reconciled by a pre-system which first collects all the payment data via EBICS from Mastercard, Visa, Twint, Paysafecard and Aplauz, and then credit card commissions, counterchecks via API. Next is the reconciliation of every transaction of each client with the CMS (Client Management System) and booking the daily totals of each segment into the accounting system.

What perfect work, what a super team with internal and external staff and what a success we’ve all celebrated! We congratulate Airport Casino Basel for all the achievements in this endeavor!

We are proud and happy. Check out www.goldengrand.ch and enjoy.

Schweizer ZV: Upgrade auf EBICS 3.0 für Nov-2022

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Seit November 2021 empfiehlt die SIX Group den Upgrade von EBICS 2.5 auf EBICS 3.0. Was bringt EBICS 3.0? Bessere Verschlüsselung – mit der maximalen Verschlüsselung ist V2.5 noch genügend sicher.

Die Umsetzung kann wie geplant bis November 2022 erfolgen, wenn die Zahlungsverkehrssysteme, die Buchhaltungssysteme aber auch die Banken in 2022 gemeinsam diese Arbeiten realisieren.

Bis Ende 2024 werden EBICS 2.5 und 3.0 von den Banken simultan angeboten. Die Version 2.4 wird sicherlich aufgehoben. Corporates mit EBICS 2.4 sollten sich dem Projekt annehmen und auf EBICS 3.0 upgraden.

Aktuell ist EBICS 3.0 noch wenig auf dem Markt vertreten. Auch die ERPs haben oft noch keine Kompatibilität, vermutlich ist dies dem neuen BTF-Konzept geschuldet. Bisherige Auftragsarten entfallen.

Für weitere Details fragen Sie Esra Kummer von Tomato AG.

Das Bild unten ist eine Darstellung zu „Änderungen im Zahlungsverkehr“, welche auf tomato.ch seit 2014 kontinuierlich aktualisiert wird.

Schweizer ISO XML: Änderungen für Nov-2022

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Die Swiss Payment Standards (SPS) werden von der aktuellen pain.001, der pain.002 und camt.05x Schema-Version 2009 auf die Schema-Version 2019 per November 2022 migriert. Neben technischen und strukturellen Anpassungen werden auch UETR (Unique End-to-end Transaction Reference) und zusätzliche Adresselemente eingeführt. Die aktuelle Schema-Version 2009 wird weiter bis 2025 unterstützt.

Die grösste Änderung sehen wir in der Kategorie “Strukturierte Adresse”. Die Adresse war bisher in einem Feld mit Strasse und Hausnummer. Neu sind dies zwei Felder, eines für die Strasse und ein Feld für die Hausnummer. Was bedeutet das für die weltweiten Adresse von Begünstigten, wo Weiler und Häuser keine Nummer haben?

Einige Banken werden das neue XML-Format auch mit EBICS 2.5 bereits akzeptieren/ausführen. Erkundigen Sie sich bei Ihrer(n) Bank(en), was zu tun ist.

Für die Einführung von V2019: Kontrollieren Sie die ERP-Stammdaten und ob das obsolete Feld AdrLine verwendet wird.

Auch hier erkundigen Sie sich bei Esra Kummer von Tomato AG.

Das Bild unten ist eine Darstellung zu „Änderungen im Zahlungsverkehr“, welche auf tomato.ch seit 2014 kontinuierlich aktualisiert wird.

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Treasury Gehälter in DE und CH

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Jedes Unternehmen, sei es auch noch so klein, hat einen Zahlungsverkehr, hat Bankkonten im In- und/oder Ausland, ebenso Darlehensverträge mit Banken und/oder Tochterunternehmen. Ganz wichtig für das Unternehmen: die Liquidität ist kontinuierlich und regelmässig zu planen – die Aufgabe der Treasury! KMUs haben noch keinen eigenen Treasurer. Buchhalter und/oder Geschäftsführer pflegen nebenbei diese Aufgaben.

In grösseren Firmen ab 200 bis 300 Mio. Umsatz findet der Beruf Treasurer schon mehr Aufgaben und Berufung. Deren Zuständigkeit beschränkt sich allerdings teilweise auf Cash Management, Zinsrisiken und FX Hedging, typisches Cash & Risiko Management. Umfangreiche Kenntnisse von Prozessen sind enorm wichtig. Der Treasurer ist die Zentrale und Schnittstelle für bessere Prozesse beim Einkauf, Kreditoren, Verkauf, Debitoren und der Verbindung zum ERP sowie zur Bank. Kommunikationsstärke, Verhandlungssicherheit und Überzeugung sind gefragt.

Für Deutschland: Finanzfachleute sind etwas mehr gesucht als noch vor zwei Jahren am Beginn der Pandemie. Dazu der Hays-Fachkräfte-Index: Er basiert auf einer Auswertung der Index Internet und Mediaforschung GmbH für Hays. Einbezogen werden Stellenanzeigen der meistfrequentierten Online-Jobbörsen, der Tageszeitungen und des Business-Netzwerks XING.

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Details bei DerTreasurer

In English for Switzerland: If you want to assess your salary level, 2022 Switzerland Salary Guide & Hiring Insights by Michael Page provides you with all the information you need to establish recruitment strategies or (re)negotiate your salary. The report covers:

  • Over 450 roles;
  • Hiring trends across 11 sectors;
  • Overview of most in-demand skills and experience;
  • Candidates expectations and most wanted benefits;

Here an overview for finance, accounting, risk, and control:

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More details when you download the Michael Page PDF of 37 pages.

Büroräume: Neue Konzepte

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Folgend dem Bericht von Punkt 3: Gibt es ganz andere Gründe warum sich Arbeitnehmer verändern wollen? Die NZZ zeigt Arbeitsplätze insbesondere Büroräume von gestern, heute und in der Zukunft. Über die Google Büros von Zürich staunten wir vor vielen Jahren. Heute soll man sich an der Arbeit so wohl fühlen, dass man kaum mehr nach Hause gehen möchte (dann nur noch zum Schlafen, was dies vielleicht für Singles gelten kann).

Die NZZ berichtet über die Büros von Deloitte in Amsterdam, Roche in Basel, Google in Zürich.

Folgend Vitra bei Basel, die Google-Stube in Zürich und Deloitte in Amsterdam. Aus Copy-Right rechtilichen Gründen verzichten wir auf Bilder:

Details bei NZZ Folio

Most Read in 2021: FX Management, Libor

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Das Ende des LIBOR – Wie weiter?

Interessanter Bericht zum Wechsel von LIBOR, vom Schweizer Rechtsanwaltbüro Wenger&Vieli

Der LIBOR (London Inter-Bank Offered Rate) als Referenzzinssatz soll per Ende 2021 eingestellt und durch den SARON (Swiss Average Rate Overnight) ersetzt werden. Gleichwohl ist der LIBOR noch immer sehr weit verbreitet und findet sich in vielen Finanzierungsverträgen als Basis für die Zinsberechnung wieder. Der vorliegende Artikel gibt einen Überblick über die Hintergründe der Ablösung und zeigt auf, in welchen Fällen Handlungsbedarf besteht.

Details bei wenger&vieli in zwei PDF Seiten

FX Management by HSLU and UBS: Gezieltes Absichern lohnt sich

HSLU und UBS erarbeiten eine sehenswerte und lesenswerte Strategie zum Währungsabsichern. Nicht für einmaliges Exportgeschäft angedacht, sondern für das wiederkehrende regelmässige Absichern von Währungsschwankungen.

Lesen Sie weiter unter dem UBS Link in Video (20 Min) mit einer PDF Präsentation

IFRS/IAS on Cloud-Based Solutions Expenses or Capitalized?

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International Financial Reporting Standards (IFRS) do not contain specific guidance on cloud-security practices which lead to diversity in practice. This was recently resolved by the IFRS Interpretations Committee. Frank Richter at KPMG explains the Committee’s decisions.  

Cloud-based software ranges from simple application software to complex solutions like enterprise resource planning (ERP) systems. Complex solutions usually involve significant implementation costs. The accounting depends on whether the cloud-based software classifies as a software intangible asset or a service contract.

For software intangible assets, the requirements of IAS 38 Intangible Assets apply. For the latter, the IFRS Interpretations Committee (IFRS IC) developed specific principles to determine the accounting for each individual implementation service (or cost). Questions to consider are:

  • Who is performing the implementation service?
  • Is the implementation service distinct from the access to the software?
  • Does the expenditure give rise to a separate intangible asset under IAS 38?

When do you need to apply the decisions made by the IFRS IC?

If your existing accounting policy needs to be amended, it will trigger a change in accounting policy, meaning that you will need to apply the new rules retrospectively. This requires adjusting the opening balance of equity for the earliest prior period presented and comparative amounts for each prior period presented as if the new accounting policy had always been applied.

Details in English at KPMG

Ziehen Sie Deutsch vor?

Die Implementierungskosten für Cloud Computing-Vereinbarungen können erheblich sein – Unternehmen müssen analysieren, ob diese Kosten bei Anfall als Aufwand erfasst oder aktiviert werden müssen. Die Entscheidung des IFRS Interpretations Committee («IFRS IC») vom März 2021 stellt klar, wie diese Analyse für Implementierungskosten durchgeführt wird, die in einem Cloud-Servicevertrag anfallen – d.h. wenn der Kunde keine Kontrolle über einen immateriellen Vermögenswert (Software) hat.

Prozessablauf von Swiss-QR-Rechnungen in Corporate: Aufwändig

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Der Aufwand für uns Treasurer mit den Schweizer Lieferanten – QR-Rechnung ist enorm. Hat man dies bei der Planung bedacht / berücksichtigt?

Bis anhin wurden Lieferanten-Rechnungen über viele Jahre hinweg meistens mit dem Orangen Zahlschein ausgestattet. Diese Daten (Stammdaten) können im ERP wie SAP, D365, Abacus und Oracle bei der Rechnungserfassung hinterlegt werden.

Mit dem Wechsel nach QR-IBAN-Zahlschein ergibt sich eine neue Verbindung zur Bank, die folgende Prozessschritte einbindet:

  • Erhalt der Lieferanten – Rechnung an die Kreditoren Buchhaltung
  • Wenn die Rechnung neu mit den QR-IBAN oder QR-Rechnung ausgestattet ist, erfolgt die
  • Prüfung der Rechnung durch die Kreditoren Buchhaltung (Acct.Payabels)
  • Wenn QR – Weitergabe der Rechnung an die Abteilung Masterdata erfolgt ist, passiert das
  • Anpassen der Stammdaten im Vier-Augen-Prinzip
  • Auftretende Unsicherheiten bedingen der Nachfrage im Treasury und die Prüfung der Bankbeziehung.

Der Prozess bis zur Zahlung kann bis zu 3 Tage verzögert werden. Diese erhöhten Vorkehrungen zur Anpassung von Stammdaten wurden stufenweise in den letzten Jahren aufgrund von vielen CEO/CFO Fraud eingeführt. Die Planung des QR-IBAN war aber bei den Gremien/Instituten schon weit fortgeschritten.

In der Schweiz sind ein Jahr nach der Lancierung des QR-IBAN zum 01.07.2020 und knapp ein Jahr vor Ablaufdatum des ESR-Zahlscheines am 30.09.2022 aktuell sehr viele neue Kreditoren zu erfassen.

Mit der QR-IBAN Einführung erstellten wir für Sie eine Publikation auf tomato.ch

SAP Help Portal für Schweizer QR-Rechnungen