Durchbruch für Sofortzahlungen in Europa?

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Die EU-Kommission hat sich zum Ziel gesetzt, Echtzeitzahlungen zum Standard zu machen und den Banken zu ermöglichen, Sofortzahlungen und SEPA-Überweisungen für Euro-Zahlungen anzubieten. Dies würde auch billigere oder sogar kostenlose Echtzeitzahlungen bedeuten. 

Bisher scheitert die flächendeckende Nutzung von Sofortüberweisungen daran, dass die Banken sie nur optional anbieten, dass es keine Vorschriften und Obergrenzen für Beträge gibt. Wenn diese Hürden beseitigt werden, könnten sich auch die Finanzverwalter besser mit den Nutzungsmöglichkeiten auseinandersetzen, wobei das neue Format der Zahlungsaufforderung das Potenzial hat, die neuen Regeln für Echtzeitzahlungen zu inspirieren.

Ende 2021 wurden 11 % aller Überweisungen in Echtzeit getätigt, statistisch gesehen bieten 1/3 aller EU-Bankinstitute noch keine Sofortzahlungen an.

Weiteres in DerTreasurer

Kommentar von Martin Schneider:

Benötigen Treasuries Echtzeit-ZV? Möglicherweise ja und in besonderen Fällen; üblich sind meistens im Voraus geplante und erstellte XML-Filetransfer-Zahlungen durch das Buchhaltungssystem / ERP.

Ihr Kommentar auf die Notwendigkeit von flächendeckenden Instant / Sofort-Zahlungen ist willkommen.

Die Situation in der Schweiz: Die Schweiz ist nicht EU-Mitglied – die Schweizer Banken jedoch nehmen am SEPA teil. Jedes Finanzinstitut entschied individuell über die SEPA-Teilnahme

Innerhalb der Schweiz gibt es seit vielen Jahren das Echtzeit-Clearing- und Abwicklungssystem SIC. An Werktagen Mo-Fr werden bis circa 12h (je nach Bank) mittags Zahlungen innert Minuten ausgeführt und gutschrieben.

Ab August 2024 sollen die grössten Schweizer Banken in der Lage sein, Instant Payments zu verarbeiten, gefolgt von den kleineren Banken bis zum Jahr 2026.

Follow instant payment from minute 17 to minute 19 from the EU-commissioner Mairead McGuinness

Podcast: The Journeys to Treasury

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Together with some of the world’s leading treasurers, the ‘Journeys to Treasury Podcast’ offers rich and varied insights into the trends, challenges and priorities shaping treasury best practices, especially in these challenging times.

The JTT website offers links to download the 2022-2023 Report and to 8 podcast episodes.

Take time to listen to the Journeys to Treasury episodes or simply read the wrap-up at the same link.

Martin’s comment on podcast 1 and 2: Cash Management and forecasting are still major issues. Data is being collected, but it still seems to be a challenge to understand it. So far it is no wonder digitization (podcast 2) seems to be the solution. If you are interested, ask Martin Schneider on how you perceive the situation at your desk. (free of charge)

Structured Finance: Book an Appointment with M. Schneider

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Martin Schneider will participate at the Structured Finance 2022 in Stuttgart on the 23rd and 24th of November .

Would you like to discuss issues such as:

  • Hedging strategies in foreign exchange, interest rates, or commodity? Martin was an active trader before he positioned himself as Treasurer and process optimization specialist with Tomato AG;
  • Banking relations strategy – which banks are best suited for your company;
  • Why it is so important to replace local e-banking with a central visibility payment tool and still let the local periphery make their payment decisions;
  • Why Swiftnet is successful and long-lasting for a corporate and less expensive than you might think;
  • And last but not least, the yearly Swift assessments are less complicated than you might think and why such an assessment is also a success for your internal processes. Likewise, Treasury Policies: would you ever work without such guidelines that are protecting your work?

Hier in Deutsch: Tomato’s expertise

Book a free appointment right now. The two days at Structured Finance are intense with workshops and know-how exchange sessions. Let Martin Schneider’s experience in over 300 projects guide your business decisions. Why not quickly review Martin’s resume you can read in Tomato’s 30th birthday interview?

Call Contact Tomato office via email or call +41 44 814 2001.

Orange ESR Zahlscheine nur noch bis Freitag 30.9.2022!

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ZV-Schweiz: Bis Ende dieser Woche Freitag 30.09.2022 werden ESR-Orange-Zahlscheine von den Schweizer Banken ausgeführt. Ab nächsten Montag 03.10.2022 wird diese Zahlmöglich nicht mehr angeboten. Haben Sie wegen inkompletter/fehlerhaften Lieferungen ESR-Rechnungen “on hold” bis die korrekte Material-Lieferung erfolgt?
Zahlaufträge mit Valuta Oktober können nicht eingetippt werden.
Ob die üblichen Kreditoren-Zahlläufe ISO 20022 Pain.001 Files mit einer ESR-Zahlung noch ausgeführt würden entzieht sich unserer Kenntnis.

Bevorzugt erstellen Sie einen Zahllauf mit Valuta von dieser Woche, oder erfragen bei Ihrem Lieferanten für eine manuelle Rechnung.

Details in unserem Newsletter vom Juni 2022. 

Viel Erfolg.

Die besten Banken im Deutschen Firmenkundengeschäft

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Einmal jährlich befragt FINANCE gemeinsam mit FAZ Business Media Research leitende Finanzpersonen zur Deutschen Banklandschaft. 2022 erobert sich die Commerzbank den Thron im deutschen Firmenkundengeschäft zurück.

Die Highlights aus den Ergebnissen:

  • 79 % der befragten Finanzentscheider nennen sie als eine ihrer Kernbanken.
  • 55% der Befragten nennen die Deutsche Bank mit den Status einer Hausbank.
  • Zum ersten Mal in der Geschichte der Bankenumfrage ist die Deutsche Bank in allen Kategorien des Investmentbankings (M&A-Beratung, Fremdkapitalmanagement und Eigenkapitalmanagement) führend.
  • Starke Ergebnisse für die LBBW, die zum ersten Mal auf dem dritten Platz erscheint.
  • Die HVB/Unicredit bleibt in der Rangliste unverändert und liegt in den meisten Kategorien wie Cash Management oder Zahlungsverkehr unter den Top 5 oder sogar auf Rang 3.

BNP Paribas bleibt die stärkste ausländische Bank. Die französische Bank ist in verschiedenen Kategorien wie z. B. Eigenkapitalverwaltung und M&A-Beratung sogar unter den Top 5. ING belegt den zweiten Platz, HSBC den dritten (im Vorjahr Platz 5). Den grössten Sprung nach vorn unter den Auslandsbanken machte die SEB, die auf Platz 4 der aktivsten Auslandsbanken liegt (im Vorjahr Platz 10).

Details lesen Sie in DerTreasurer.

Automated Processes Free Up Time for Hedging

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In turbulent times like 2022, treasurers and controllers need to shift their attention to protecting corporate liquidity across the many currencies around the world from higher interests, inflation, and changes in foreign exchange prices and commodity prices (a Tomato chart which can be part of a Treasury Policy).

This challenging work is made easier when financial processes are largely automated and do not require treasurers and controllers to work late into the evening. These employees are simply too well educated and paid to have them do tedious manual work.

Over the past 12 years, at Tomato we’ve helped many treasury centers optimize processes with our core expertise at global headquarters and legal entities on the periphery. We have helped them gain global visibility daily using IT technology and less highly paid manual work by controllers.

https://www.tomato.ch/expertise_e.html scroll down to this picture:Diagram Description automatically generated

Abrantix & Tomato – Credit Card Payment Reconciliation

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For web shops with larger transaction volume, Abrantix is THE specialized company for reconciliation via cloud, enabling clients all over the world to use new payment technologies.

Their reconciliation software ReconHub enables the automatic reconciliation of all payment flows and optimizes accounting reconciliation processes.

As we presented in the May 2021 newsletter, Tomato’s proposal and solution is:

  • For larger volumes, evaluate the reconciliation software (ReconHub) to save crucial employee time;
  • Build connections to all systems such as your CRM, the external PSP with POS, the bank and your ERP;
  • Pre-book reconcile all the different amounts within the ReconHub Software;
  • Project and build with the Abrantix project team links such as:
    • EBICS gateways to banks for the automated XML camt.53 download into ReconHub;
    • API’s to the POS;
    • API to the CRM;
    • to the ERP.

Details Company Abrantix (in EN+DE)

BNP – Currency Guide for Treasurers

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We’ve just come across an interesting guide for treasurers from BNP Paribas, which has been designed for organizations of all sizes and profiles. The guide offers guidelines and data on over 130 currencies and is useful for those in charge of making international payments.
The guide is in English and French. Best before start is to read top left the recommendations and user guide.
Then browse by mouse over the landscape of choose by dropdown menus.

This version of the guide is oriented towards international payments.

For example: I tried to pay CSK from Germany to Spain. The result is two formats Swift Message Type MT101 and ISO XML Pain.001. – Try it out. Bravo to BNP staff members.

Attention: EUR SEPA and local payments are planned for the next version.

Timeline Description automatically generated

Guidelines for all currencies:

  • Provide sufficient information, unless there will be delayed/rejected payments
  • In some countries, the IBAN format is mandatory; in all other cases, the usage of an IBAN is recommended
  • Add a clear reason/purpose of payment 
    (providing only a number without guiding information can result in errors or delays)
  • Add information in English and in Latin characters

Currency Guide to the English Version BNP

Votre langue préférée c’est le français ?

BNP currency Guide baser en Français BNP

Format ISO 20022 auch bald im Swift (ersetzt MT)

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Grundlage ist der Bericht von Gerhard Bystricky von der HypoVereinsbank. Das Format ISO 2022 in XML ist seit vielen Jahren im SEPA Raum im Einsatz. Einige Zahlformate, wie in Deutschland der AZV (Ausland-ZV), sind noch auf Text Format und harren der Umsetzung.

Ab dem 21. November beginnt die Migrationsphase im Swift-Netz auf das ISO 20022-Format für den Interbankenzahlungsverkehr. Die Übergangsfrist ist geplant bis November 2025, in der die Banken sowohl die bekannten MT (Message Types) als auch neu XML verwenden können.

Auch wenn die Umstellung die technischen Formate betrifft, hat sie erhebliche Auswirkungen auf die gesamten Prozesse der Unternehmen, die sich schon jetzt darauf einstellen können, wie Gerhard Bystricky von der HypoVereinsbank betont.

Das neue Format bringt mehr Transparenz und Verbesserungen im Auslandszahlungsverkehr. Künftig könnten die Kunden bei der Zahlungsauslösung eine eindeutige Zahlungsreferenz, eine strukturierte Adresse (Tomato NL Juni 2022) und zusätzliche Informationen über den Zweck der Zahlung angeben.

Während der Umstellungsphase wird Unternehmen empfohlen auf ihre Bank zugehen, um das Angebot einer parallelen Bereitstellung von Camt- und MT940 Kontoauszügen abzustimmen.

Details in DerTreasurer

Martin Comment:

Die ISO und CAMT Formate, basierend auf XML sind ein beispielloser Erfolg seit 2014 (Start SEPA-Euro-Zahlungsverkehr). Wir von Tomato freuen uns sehr auf weitere weltweit bessere Strukturen und Standards in allen Financial Flows. Dank einem Format werden unsere Lösungen einfacher beim ausgehenden Zahlungsverkehr ISO 20022 und beim Ausziffern der Bankbestätigungen mit Gutschrift und Belastungsanzeigen in CAMT. Unsere Lösungen bei Ihnen wird mit der De-Zentralen Payment Factory vereinfachtauf wenige Formate.

Es gibt weiterhin viel zu tun, insbesondere an der Peripherie eines Konzerns: In den USA werden die Checks durch ISO 2022 ersetzt, zum Beispiel die Bankanbindungen an ein zentrales Cloud-Headquarter-E-banking ersetzt. So z.B. an Coupa Payment Modul, Fides aber auch SAP mit dem BCM (Bank-Communication-Manager) und der direkten SAP-Anbindung an wenige Hausbanken mit SAP-MBC (Multi-Bank-Connector).

Das Resultat ist ein viel, viel besseres IKS. Wenn Ihr ERP auf INFOR oder MS-D365 läuft sind weitere Lösungen gefragt. Fragen Sie Tomato !

Die Optimierungen aller Gruppenweiten Financial Flow (Seite 5-8 in PDF) sind weiterhin gültig. Tomato’s Kosten sind weiterhin auch mit ISO 20022 und CAMT ein Kleinstteil Ihrer Einsparungen.

Wann legen Sie los?