Schweizer Instant Zahlungen ab Ende August 2024

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In der Schweiz wird Instant Payments ab 20. August 2024 in Betrieb gehen. 60% der Schweizer Banken sollen mit dabei sein. Im Empfang von Instant Payments werden es sogar über 90% sein. Dieses SIC5 Projekt von SNB und SIX startete im November 2023.

Der bisherige SIC Realtime Zahlungsverkehr bietet an Bankwerktagen bis circa 12 Uhr mittags seit Jahrzehnten einen Echtzeit-Zahlungsverkehr mit Wertstellung Valuta same day. Für Privatpersonen und Kleinst-KMU steht seit über 3 Jahren das Smartphone-Twint-System zur Verfügung. Eine Smartphone-App, wo der User an alle seine Schweizer Kontakte im Smartphone und ohne Kenntnis der IBAN-Zahlungen ausführt.  Die Twint-Verbuchung erfolgt am nächsten Bankwerktag.

In 30 Europäischen Ländern können rund 2.300 Banken und Zahldienstleister Instant verarbeiten. Der Anteil an Instant-ZV betrifft bei weitem nicht jede Person. Im SEPA-Raum benötigte ich seit 2017 Instant Payment nur gerade einmal an einem Freitagabend um 23 Uhr zur Deckung eines Bankkontos.

Im Treasury und Corporate Umfeld sehen wir bei Tomato den Anteil von Treasury Payments nochmals als klein an. Für wichtige Corporate Zahlungen (FX, IC-Darlehen, M&A Zahlungen) dient weiterhin das bewährte Produkt mit Swift MT101. Die Mehrkosten beim Swift MT101 wiegen die Präzision und Zuverlässigkeit mehr als auf.

Mehr Details in der Lektüre von Zürcher Wirtschaft

Negativzinsen – Profiteure sind die Banken

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Was ursprünglich nicht vorstellbar war (obwohl schon Alltag in Teilen der EU) ist heute ein Geldmacher: Negativzinsen. Anfang 2015 hat die SNB ein Negativzins-Regime eingeführt. Für Retail-Banken war das ein Schock. Mittlerweile haben sie sich angepasst – und sie verdienen mit den Negativzinsen mehrheitlich Geld. Hier der Bericht aus der NZZ

Negative Interest Rates in the Euro Zone

In mid-2014, the European Central Bank set interest rates at negative, or below zero. Denmark, Sweden, Switzerland and Japan followed suit. The idea for negative interest rates was to help incentivize borrowing and lending and to give needed impetus to struggling economies. Has this plan worked? What are the results? How is this impacting the European consumer and monies held in pension funds? Find opinion and discussion on these topics in the linked articles below:

Article from Investopedia and Article from NYTimes