PSD2: Neue e-Banking Regeln ab 14.9.19

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DEUTSCH: Wer in der EU ab 14. September noch eine TAN von einem Zettel nutzen will, (iTAN-Verfahren), dürfte eine Überraschung erleben: Die TANs werden nicht mehr funktionieren. Hintergrund ist die Zweite Europäische Zahlungsdienstrichtlinie PSD2, die neben mehr Wettbewerb im Finanzsektor auch für mehr Sicherheit sorgen soll. TANs, auf Papierzettel sind nicht dynamisch und bis zur Abfrage zeitlich unbegrenzt gültig, sind ein grundsätzliches Sicherheitsproblem. Vor allem bei Phishing-Angriffen sind diese iTANs verwundbar.

Was ändert sich im PSD2-Raum ab 14. September im e-banking?

  • Zwei-Faktor-Authentifizierung beim Login und Online-Kartenzahlungen
  • Abschaltung der iTAN-Liste
  • Zugriff auf Zahlungsverkehrskonten bei Drittanbietern

Informationen dazu:

mTAN oder sms-TAN sind gemäss PSD2 weiterhin erlaubt. Das Deutsche Bundesamt für Sicherheit in der Informationstechnik (BSI) rät allerdings von ihrer Verwendung ab.

Do you prefer English?

PSD2 (the payment service directive 2) is currently one of the most disruptive developments in banking and fintech. In effect since January 2018, it forces banks to open their customer data to third party providers. Banks typically are not in the business of competing with tech giants or start-ups, so this puts enormous pressure on them.

Watch PSD2 explained in 4 minutes presented by digitalscouting.de or

Henri Arslanian’s TED-Talk on Fintech and Banking (14 mins) distributed in October 2016. Henri Arslanian started his career as a financial markets and funds lawyer in Canada and Hong Kong,

In der Schweiz (als nicht PSD2 Raum) sind Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA) schon länger in Betrieb. Bei e-Banking Login in der EU und USA kann man bzw. konnte man die Kontosalden mittels einfachen Logins und Passwort einsehen (2FA). Um Zahlungen auszulösen sind zusätzliche Sicherheiten nötig. Scrollen Sie weiter auf Punkt 3 und lesen Sie dazu den nachstehenden Bericht 2FA versus MFA.

PSD2 with Credit Cards Payment as of Sept. 14, 2019

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DEUTSCH: Nach Einschätzung der BaFin sind die kartenausgebenden Zahlungsdienstleister in Deutschland auf die neuen Anforderungen vorbereitet. Anders sieht dies bei den Unternehmen aus, die Kreditkartenzahlungen im Internet als Zahlungsempfänger nutzen. Bei ihnen besteht nach wie vor erheblicher Anpassungsbedarf. Damit Verbraucher und Unternehmen dennoch weiterhin online mit der Kreditkarte bezahlen können, wird die BaFin für Kreditzahlungen im Internet vorübergehend nicht auf einer Starken Kundenauthentifizierung bestehen.

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) wird dies zunächst nicht beanstanden. Sie will damit Störungen bei Internet-Zahlungen verhindern und einen reibungslosen Übergang auf die neuen Anforderungen der Zweiten Zahlungsdienstrichtlinie (Payment Services Directive 2 – PSD 2) ermöglichen. Details auf der BaFin Site

ENGLISH: BaFin Press release – 21 August 2019. According to BaFin estimates, card-issuing payment service providers in Germany are prepared for the new requirements. However, that’s not the case for companies that use online credit card payments as recipients where significant adjustments are still necessary to meet the new requirements. To enable consumers and companies to continue using credit cards for online payments, BaFin will temporarily waive the requirements for strong customer authentication for online credit card payments. Details…

Celebrating Success

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An important part of projects is celebrating the success after the hard work!

This project started in August 2018 and involved weekly calls with 10 people from the bank involved, the accounting software company, the team from the U.S. subsidiary and us at Tomato.

Another Reason for a Celebration:
By Martin Schneider
How did the project come about? I met him by chance at the Structured Finance in Stuttgart in November 2017. He shared Tomato’s vision with our current client’s representatives in Arizona, Iowa and Boston. After 6 months of intense competition, our current client won the project in June 2018.

Celebrating this project, I gave the account manager from Atlanta, who speaks perfect German, a big Toblerone. 

Kleinere Anleihen als Finanzierungsalternative

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Im April-Newsletter haben wir auf das Buch Corporate Treasury Management – Konzepte für die Unternehmenspraxisverwiesen. Details…

In einem Kapitel präsentiert Rolf Weilenmann von der Helvetischen Bank «Kleinere Anleihen als Finanzierungsalternative». Herr Weilenmann zeigt mit einem aktuellen Beispiel wie eine solche Finanzierung aussehen könnte: Schön Klinik SE, Emission von 2 Anleihenstranchen (zusammen mind. CHF 60 Mio.): 3 Jahre, Coupon 1.625%-2.000%, mind. CHF 20 Mio. / 5 Jahre, Coupon 2.000%-2.375%, mind. CHF 20 Mio.

Nach Erhalten unseres Newsletters hat Herr Weilenmann uns mitgeteilt, dass sie eben die Bücher erfolgreich vorzeitig schliessen konnten. 


Zahlungsverkehr und deren Bankanbindungen

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Einmal mehr bringt ein erfolgreiches Projekt den Scheinwerfer auf Tomato-Arbeiten.

Im folgenden Link stellt der Journalist von ‚Der Treasurer‘ hervorragende Fragen und Josef Huber beantwortet diese kompetent. Dieser ‚Einseiter‘ kann ganze wirkungsvolle Präsentationen ersetzen. Die Information auf einer Seite ist leicht und verständlich. Wir sind dankbar, in diesem Projekt dabei gewesen zu sein und es gemeinsam im Team mit allen Beteiligten zum Erfolg geführt zu haben. Mehr zur dezentralen Payment Factory auf unserer Webseite.

Tomato Project Success and Solution Brückner

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From 2015 to 2018 Brückner Group GmbH Germany (Maschinenbau)  solved its worldwide financial flows (with the assistance and experience of Martin Schneider) with a central e-banking and the continuous de-centralized local workflow at their business unit in the periphery. The 4 bank gateways is Swift for Corporates for all worldwide payments. This solution includes instant and daily visibility for the Group Treasury. The central view and 98% of Standard XML file-based payments serve for security (reduces fraud) enhances straight-trough processing (STP) for all derivate with automated Emir reporting. The project for STP with Guarantees (Avale) and LCs is ongoing.

On various occasions in 2017 and 2018, Brückner’s Treasurer Josef Huber was invited to present this highly rated success story of how to secure and optimize group-wide financial flows. In December 2018, Martin Schneider was invited by a Swiss Bank to talk with 120 payments specialists about the success of that Brückner solution. Slides at Tomato Site Fachberichte…

Treasurers’ Key Challenges

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An article in The Global Treasurer highlights key challenges finance professionals cited in a HSBC study and presents an interview with Holger Zeuner, director of thought leadership for Europe, HSBC, to better understand the changing role of the treasurer.

Holger Zeuner ends with five key points for dealing with these challenges:

  • Recognise the challenge
  • Raise your voice
  • Focus on policy
  • Organise for success
  • Think about today, act for tomorrow

Read the article on The Global Treasurer and download the summary at the end.

Personal Finance Resolutions For 2019

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In the January newsletter introduction we wrote:

“What do you want to accomplish in 2019? Here is the list from Forbes Magazine. We know it’s American style, but the 10-point list may inspire you to add it to your private life.”

Forbes’ The 10 Best Personal Finance Resolutions For 2019 was hugely popular. If you missed it, find out what you’re already doing and what you should be doing this year.

Enjoy!

Zahlungsverkehrsrichtlinie PSD2

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 Die PSD2 Verordnung ist seit Januar 2018 ohne die Schweiz in Kraft.

Als Nachfolgerin der Payment Services Direktive von 2007/64/EG nimmt die PSD2 die bisherigen IT-Entwicklungen im Zahlungsverkehr auf, verbunden mit dem Eintritt neuer Marktteilnehmer:

  • Ab 2018 regelt die PSD2 den Zahlungsverkehr via Internet und Mobiltelefon
  • Fordert strengere Sicherheitsanforderungen im Zahlungsverkehr
  • Erhöht den Konsumentenschutz
  • PSD2 öffnet den Markt für neue, bewilligungspflichtige Zahlungsverkehrsdienstleister
  • PSD2 gilt im EWR Raum (also ohne die Schweiz)

Lesen Sie hier erstmals die Tomato-PSD2-Sicht in Text und Darstellungen. Wir werden diese Site laufend mit unserer Expertise ergänzen.